401 (k) en IRA Rollover veelgestelde vragen en antwoorden – Wells Fargo

401 (k) en IRA Rollover veelgestelde vragen en antwoorden - Wells Fargo IRA-distributies zijn belast als401 (k) en IRA Rollover veelgestelde vragen en antwoorden

Wat is een rollover?

Een rollover is het proces van het verplaatsen van uw pensioensparen vanaf uw pensioenplan op het werk (401 (k), winstdeling plan, enz.) In een Individual Retirement Account (IRA). Rollend over aan een IRA stelt u in staat om uw spaargeld fiscaal uitgestelde en geeft je meestal een bredere keuze van de beleggingen.

Houd er rekening mee dat omrollen activa aan een IRA is slechts een van meerdere opties voor uw pensioen plan. Elk van de volgende opties is verschillend en kan verschillende voordelen en nadelen.

  1. Roll activa aan een IRA
  2. Laat activa in het plan van uw voormalige werkgever, als plan staat
  3. Verplaats activa plan uw nieuwe / huidige werkgever, indien plan staat
  4. Uitbetalen of een forfaitaire verdeling


Hoe kan ik de uitrol over aan een IRA?

Rollend over uw 401 (k), 403 (b) of 457 plan om een ​​IRA duurt slechts drie stappen. Leer hoe om te rollen.

Kan ik investeren in de dezelfde soorten investeringen met een IRA, dat ik in mijn werkgever plan?

Zeer waarschijnlijk. Wells Fargo biedt een breed scala van de investeringen keuzes die de soorten investeringen weerspiegelen in de meeste werkgevers – beleggingsfondsen, aandelen, obligaties, FDIC-verzekerde cd’s (FDIC-verzekerd tot toepasselijke grenzen). Hier is waar te beginnen.

Kan ik combineer mijn rollover en de jaarlijkse bijdrage in een IRA?

Ja, u kunt rollovers en bijdragen te combineren in dezelfde IRA. Wel moet Traditionele IRA dollars en Roth IRA dollars in aparte boekhouding worden gevoerd.

Wat als ik erven een pensioenplan?

Non-echtgenoot begunstigden in staat zijn om te rollen geheel of gedeeltelijk een erfelijke werkgever gesponsorde pensioenplan om een ​​nieuwe erfelijke IRA. Hierdoor kan een begunstigde aan de fondsen groeien in een fiscaal uitgestelde gehouden tijdens het gebruik van uitkeringen over de eigen levensduur van de begunstigde te houden.

Inzicht in uw keuzes met een werkgever gesponsorde plannen

Ik heb geld in een pensioenplan waar ik vroeger om te werken. Welke keuzes heb ik?

Er zijn meestal vier opties voor u beschikbaar:

  • Rol uw geld over aan een IRA, waar het kan zijn belastingen bevoordeeld status en groeipotentieel blijven voor hun pensioen. Afhankelijk van de aard van de IRAS je hebt, zal een IRA kunt u een aantal of alle IRA saldi te consolideren, waardoor u meer controle bij het beheer van uw beleggingen.
  • Laat je vermogen in pensioenplan uw vroegere werkgever, waar het kan zijn belastingen bevoordeeld status en groeipotentieel blijven voor hun pensioen. Als u minder dan een bepaald minimum bedrag dat nodig is door uw pensioenplan hebben, kan deze optie niet worden toegestaan. Je moet de regels van het plan te controleren om te bepalen of er unieke plan van voorzieningen voor ex-werknemers.
  • Beweeg je geld om pensioenregeling van uw nieuwe werkgever, waar het kan zijn belastingen bevoordeeld status en groeipotentieel blijven voor hun pensioen. Plan uw nieuwe werkgever kan niet toestaan ​​om activa te verplaatsen in, dus je moet de regels van het plan te controleren.
  • Neem een ​​lump-sum of cash-out van uw pensioenplan; u over het algemeen te danken gewone belastingen en eventueel een IRS vroege distributie boete. Terwijl u direct toegang tot uw pensioen geld zal kunt u een aanzienlijk bedrag aan belastingen en boetes en de fiscale bevoordeeld kansen verloren gaan met deze optie te verliezen.

Kan Ik rol mijn plan op het werk over aan een Roth IRA?

Als uw plan op het werk is een Roth 401 (k) of een Roth 403 (b), dan kunt u uw Roth rechtstreeks geld rollen in een Roth IRA.

Als u niet beschikt over een Roth plan, heeft u de mogelijkheid om uw geld om te zetten in een Roth IRA. Vergeet niet, je moet elke omgerekende bedragen als inkomsten op uw belastingen. Meer informatie over het converteren naar een Roth IRA.

Begeleiding over leningen en het nemen van geld uit uw plan bij omrollen

Wanneer kan ik geld uit mijn pensioenplan op het werk?

U kunt in staat zijn om geld uit uw pensioen plan op het werk, terwijl je nog steeds werken voor het bedrijf. Maar, typisch, je bent alleen in staat om geld uit te nemen wanneer u de normale pensioenleeftijd bereiken, het bedrijf verlaten, of uitgeschakeld worden, of als uw werkgever beëindigt het plan. Neem contact op met uw bedrijf om uit te vinden als je geld kunt nemen uit uw plan.

Wat gebeurt er als ik een lening van mijn pensioenplan op het werk?

Neem contact op met uw bedrijf om te zien of het plan zal u toelaten om verder te gaan doen van betalingen nadat u het bedrijf verlaten, of bent u verplicht om het saldo van uw lening terug te betalen voordat je kunt rollen over de rest.

Als u besluit om uw geld uit het plan en niet terugbetalen van de lening alvorens dit te doen, wordt het bedrag van de onbetaalde lening toegevoegd aan je inkomen van het jaar (die belastbaar kan zijn) en kan ook worden onderworpen aan IRS sancties , afhankelijk van uw leeftijd.

Wat moet ik doen om een ​​deel van het geld te gebruiken?

Wanneer rollen over een 401 (k), kunt u in staat om een ​​deel van uw geld uit uw plan op het werk en laat de rest in, maar niet alle plannen kunnen dit.

Als u verplicht bent om al uw geld uit het plan, kunt u dan rollen naar een IRA, neem dan de portie die je nodig hebt uit de IRA. Afhankelijk van wat je het geld voor nodig hebt, kunt u in aanmerking komen voor een vrijstelling van de boete belasting als je het geld in plaats van direct te nemen van een IRA van uw plan op het werk.

Als u toegang tot andere geld, wilt u misschien om te voorkomen dat geld uit het plan. Zelfs een kleine terugtrekking kan een drastische invloed op de groei van uw pensioen spaargeld. Bekijk een voorbeeld van het effect van tijd op uw bestaande evenwicht.

Kan ik het geld uit mijn plan en dan beslissen wat te doen?

Dat kan, maar het is een goed idee om de effecten van elke optie te overwegen om een ​​beslissing te nemen voordat u een geld uit van het plan.

  • Als je geld uit van het plan in een cheque rechtstreeks aan u, 20% van de oorspronkelijke saldo zal worden ingehouden voor de federale belastingen voordat je de controle, dus je hoeft niet het volledige bedrag te rollen. Leer de mogelijke gevolgen van het opnemen van geld van uw 401 (k) van een vorige werkgever versus kantelen naar een IRA.
  • U kunt het geld nog steeds storten op een IRA of uw nieuwe bedrijf plan, maar je moet dit doen binnen 60 dagen .
  • Als u niet de ingehouden bedrag aan de nieuwe IRA of het bedrijf plannen deponeren, wordt deze toegevoegd aan uw gewone inkomsten (die belast kan zijn) en kan ook worden onderworpen aan IRS sancties.
  • De 20% die wordt ingehouden voor belastingen wordt beschouwd als normale inkomstenbelasting, zoals het geval is met de loonstrookjes. Als je belastingen betaalt voor het jaar, kunt u een deel van het terug te krijgen in een restitutie wanneer u uw aangifte.

Belastingen en rollovers

Zal ik te danken belastingen op mijn rollover?

Doorgaans zult u geen belastingen verschuldigd bent over uw rollover als u van uw bedrijf plan in een IRA rollen over uw geld direct. Dit betekent dat uw bedrijf plannen maakt de cheque op bewaarder van uw IRA, en dat controle wordt gestort op uw IRA.

Moet ik een rollover rapporteren over mijn belastingaangifte?

Ja. U zult twee belastingformulieren krijgen – een IRS-formulier 1099R, melden dat je nam een ​​uitkering uit het plannen van uw voormalige werkgever, en een IRS-formulier 5498, melden dat je een rollover bijdrage aan uw IRA gemaakt. Zelfs als er geen deel van uw rollover belastbaar is, moet u dit melden op uw belastingaangifte.

Meer informatie over rollovers

Waar vind ik meer informatie over rollovers?

Bel 1-877-4WF-IRAS (1-877-493-4727) vandaag om een ​​rollover specialist te spreken.

Houd er rekening mee dat omrollen activa aan een IRA is slechts een van meerdere opties voor uw pensioen plan. Elk van de volgende opties heeft voor- en nadelen, met inbegrip van investeringen opties en vergoedingen & uitgaven, op te vatten en zorgvuldig overwogen.

  • Roll activa in een IRA
  • Laat activa in het plan van uw voormalige werkgever, (indien plan staat)
  • Verplaats activa in plannen van een nieuwe werkgever, (indien plan staat)
  • Cash-out of een forfaitaire verdeling

Rol uw geld over aan een IRA, waar het kan zijn belastingen bevoordeeld status en groeipotentieel blijven voor hun pensioen. Afhankelijk van de aard van de IRAS je hebt, zal een IRA kunt u een aantal of alle IRA saldi te consolideren, waardoor u meer controle bij het beheer van uw beleggingen.

Laat je geld in pensioenplan uw vroegere werkgever, waar het kan zijn belastingen bevoordeeld status en groeipotentieel blijven voor hun pensioen. Als u minder dan een bepaald minimum bedrag dat nodig is door uw pensioenplan hebben, kan deze optie niet worden toegestaan. Je moet de regels van het plan te controleren om te bepalen of er unieke plan van voorzieningen voor ex-werknemers.

Rol uw geld om pensioenregeling van uw nieuwe werkgever, waar het kan zijn belastingen bevoordeeld status en groeipotentieel blijven voor hun pensioen. Plan uw nieuwe werkgever kan niet toestaan ​​om activa te verplaatsen in, dus je moet de regels van het plan te controleren.

Neem een ​​lump-sum of cash-out van uw pensioenplan; u over het algemeen te danken gewone belastingen en eventueel een IRS vroege distributie boete. Terwijl u direct toegang tot uw pensioen geld zal kunt u een aanzienlijk bedrag aan belastingen en boetes en de fiscale bevoordeeld kansen verloren gaan met deze optie te verliezen.

Alleen deposit producten zijn FDIC verzekerd. Borg producten worden aangeboden door Wells Fargo Bank, N.A. Lid FDIC.

Opnames zijn onderworpen aan de gewone inkomstenbelasting en kunnen worden onderworpen aan een federale 10% boete wanneer genomen voorafgaand aan de leeftijd 59½.

Beleggings- en verzekeringsproducten aan:

  • Worden niet verzekerd door de FDIC of enige andere federale overheidsinstelling
  • Zijn geen deposito’s of met garantie van een bank
  • Kunnen verliezen Value

Traditionele IRA-distributies worden belast als gewoon inkomen. Gekwalificeerd Roth IRA-distributies zijn niet onderworpen aan staats-en lokale belastingen in de meeste staten. Gekwalificeerd Roth IRA-distributies zijn ook federaal tax-free leverde een Roth account is geopend voor ten minste vijf jaar en de eigenaar heeft leeftijd 59½ bereikt of voldoet aan andere eisen. Beide kunnen worden onderworpen aan een 10% federale fiscale boete als uitkeringen voorafgaand worden genomen om de leeftijd 59½.

Dit materiaal is opgesteld voor informatieve doeleinden en is geen uitnodiging of een aanbod om effecten of instrumenten te kopen of om deel te nemen in een handelsstrategie. Individuen moeten hun eigen beslissingen te nemen op basis van hun specifieke beleggingsdoelstellingen, financiële omstandigheden en tolerantie voor risico. Beleggen brengt risico’s met inbegrip van het mogelijke verlies van de hoofdsom. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Asset allocatie kan het risico van fluctuerende prijzen en onzekere rendementen niet te elimineren. Diversificatie is geen garantie voor winst of het te beschermen tegen verlies in dalende markten. Neem contact op met uw financiële, fiscale en juridische adviseurs met betrekking tot uw specifieke situatie en voor informatie over de planning voor uw specifieke financiële doelen en doelstellingen.

Wells Fargo & Vennootschap en haar dochterondernemingen bieden geen fiscaal of juridisch advies. Neem contact op met uw fiscale en juridische adviseurs om te bepalen hoe deze informatie uw eigen situatie van invloed kan zijn.

Informatie van Wells Fargo Bank, N.A. Wells Fargo Advisors, of een van haar gelieerde gepubliceerd als onderdeel van deze website is gepubliceerd in de Verenigde Staten en is uitsluitend bestemd voor personen die in de Verenigde Staten.

Brokerage producten en diensten worden aangeboden door middel van Wells Fargo Advisors. Wells Fargo Advisors is een handelsnaam gebruikt door Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) en Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, leden SIPC. separate geregistreerde broker-dealers en niet-bancaire filialen van Wells Fargo & Bedrijf. WellsTrade ® brokerage accounts worden aangeboden via WFCS.

Bron: www.wellsfargo.com

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Verplichte velden zijn gemarkeerd met *

20 − 12 =